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Frais de transfert international : ce qu’il faut savoir avant d’envoyer de l’argent

Last updated on août 19th, 2023 at 06:28 am

Frais de transfert international

Envoyer de l’argent à des proches dans un autre pays peut s’avérer difficile, en raison des problèmes supplémentaires liés aux taux de change et aux frais de transfert d’argent international. Heureusement, il existe aujourd’hui de nombreuses options sûres et abordables pour transférer de l’argent à l’étranger, même s’il peut être difficile de trouver celle qui vous convient le mieux.

Si vous souhaitez éviter de payer trop de frais et obtenir davantage de chaque transfert, Remitly vous explique comment rendre les transferts d’argent internationaux abordables.

Nous expliquerons dans cet article les principes de base des transferts internationaux d’argent liquide, puis nous répondrons aux questions importantes concernant le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger pour que vos proches reçoivent un montant plus élevé.

Envoyer de l’argent à l’étranger : les fondamentaux

Avant d’aborder la question de la réduction des coûts des virements internationaux, il est important de comprendre comment ce processus fonctionne et quelles sont les options qui s’offrent à vous.

Quels sont les moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

De nombreuses personnes pensent que les transferts d’argent à l’étranger ne sont possibles que par l’intermédiaire de leur banque. Pourtant, de nombreuses sociétés indépendantes de transfert d’argent surpassent les banques en termes de prix et de facilité.

Pour effectuer des virements internationaux, plusieurs options s’offrent à vous :

  • Les banques traditionnelles et les coopératives de crédit : Les institutions financières vous permettent d’effectuer des virements de votre compte bancaire à celui d’une autre personne. Les frais de virement sont souvent élevés, mais certaines personnes qui ont besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger préfèrent passer par leur banque, étant donné que leur argent se trouve déjà sur leur compte.
  • Les services de transfert d’argent en magasin : De nombreux commerces indépendants, magasins de proximité et grandes surfaces proposent des services de transfert d’argent. Ces services exigent généralement que vous vous rendiez sur place pour effectuer des transferts d’argent. Les frais de transfert d’argent par l’intermédiaire de ces entreprises sont souvent inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
  • Les applications et sites web de transfert d’argent : Les services de transfert d’argent en ligne et par téléphone portable vous permettent d’envoyer de l’argent à l’étranger à tout moment et de n’importe où. Sachant qu’ils ne paient aucun des frais généraux liés à l’exploitation d’un magasin, ces prestataires de services de transfert d’argent facturent souvent les frais les plus bas et proposent aux personnes qui envoient de l’argent à l’étranger les meilleurs taux de change.

Quelle est la différence entre un transfert d’argent et un virement électronique ?

Les virements électroniques et les transferts d’argent consistent tous deux à transférer de l’argent d’une personne à une autre par voie électronique, mais ce n’est pas tout à fait le même processus.

Les virements électroniques ont recours à un système électronique spécifique appelé SWIFT pour transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre. Comme ils sont généralement effectués par l’intermédiaire de banques, ils sont souvent appelés  « virements bancaires ».

Il en existe deux types principaux : les virements nationaux, qui concernent des comptes situés dans le même pays, et les virements internationaux, qui concernent des comptes situés dans deux pays différents. Lorsque vous effectuez un virement international, vous payez généralement des frais supplémentaires car la transaction implique plusieurs devises et est plus complexe.

Les transferts d’argent ont recours à des méthodes de communication distinctes du système SWIFT pour envoyer de l’argent par voie électronique. Ils permettent de transférer de l’argent d’une banque à l’autre, mais également par d’autres moyens comme l’utilisation d’une carte de débit. Nous reviendrons sur ce point plus loin dans cet article.

Frais de transfert international

Comment les frais bancaires se comparent-ils aux frais des services de transfert d’argent ?

Envoyer de l’argent à l’étranger par l’intermédiaire de votre banque peut être sûr et fiable, mais cela coûte généralement plus cher que d’envoyer des paiements par l’intermédiaire d’une société de transfert de fonds agréée.

Dans le cas d’un virement international sortant, les frais bancaires varient généralement entre 15 et 50 dollars par transaction. Certaines banques peuvent même facturer des frais d’initiation en fonction de la manière dont vous effectuez votre virement, en facturant, par exemple, un montant supplémentaire si vous l’effectuez en personne plutôt qu’en ligne.

Transférer de l’argent à l’étranger par l’intermédiaire de votre banque est un choix judicieux si vous et votre destinataire avez des comptes dans la même institution financière, car ces transferts peuvent être gratuits.

Dans le cas contraire, un service de transfert d’argent indépendant vous permettra généralement d’économiser davantage en offrant des frais de transfert d’argent moins élevés.

Quels sont les autres avantages de l’utilisation des services de transfert d’argent lors de l’envoi d’argent à l’international ?

Outre le fait qu’ils constituent généralement l’option de transfert de fonds international la moins chère, les services de transfert d’argent présentent d’autres avantages lors de l’envoi d’argent à l’international. Ces avantages sont les suivants :

La rapidité

Un virement bancaire international prend généralement cinq jours pour arriver sur le compte bancaire du destinataire.

Si votre proche a besoin d’accéder à des fonds plus rapidement, un service de transfert de fonds international peut être la meilleure option. Lorsque vous envoyez de l’argent par le biais d’une carte de débit ou de crédit, le destinataire peut avoir accès aux fonds en quelques minutes seulement.

Les taux de change

Le taux de change est la valeur de l’échange de différentes devises ou le montant d’échange qu’une unité monétaire contre une autre devise étrangère. Ces taux changent constamment. Le taux de change en vigueur peut être différent selon l’heure à laquelle vous envoyez de l’argent.

Le taux de change d’un prestataire a une incidence sur le montant que recevra votre proche. Découvrons comment.

Supposons que vous souhaitez envoyer de l’argent des États-Unis vers l’Inde. Un fournisseur en ligne propose un taux de change de 1 USD = 83,1 INR, tandis que votre banque fixe le taux de change à 1 USD = 82,6 INR.

Avec le fournisseur en ligne, votre destinataire recevra 831 INR pour un transfert de 100 USD. En revanche, il ne recevra que 826 INR par l’intermédiaire de la banque.

En règle générale, vous obtiendrez le meilleur taux de change auprès des services de transfert d’argent en ligne et par application mobile. Comme indiqué précédemment, ces prestataires ont moins de frais et peuvent donc offrir un taux de change plus compétitif que celui que vous devrez payer pour les virements bancaires.

Plus de flexibilité

Avec les virements bancaires, vous n’avez qu’un seul moyen d’envoyer de l’argent. Les fonds proviennent de votre compte bancaire et sont crédités sur le compte de votre proche.

Les transferts d’argent peuvent consister à transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre, mais il existe également d’autres options de paiement. Selon le service, vous pouvez utiliser une carte de crédit ou de débit, Google Pay, Apple Pay ou d’autres méthodes pour envoyer de l’argent.

Les bénéficiaires disposent également d’un plus grand nombre de moyens d’accès aux fonds. Ils peuvent se voir déposer l’argent sur leur compte bancaire, retirer de l’argent dans un magasin, recevoir les fonds sur leur application mobile ou même se faire livrer l’argent à domicile.

Frais de transfert international

Comment choisir un service de transfert d’argent

De nombreux services de transfert d’argent vous permettent d’effectuer des transferts en ligne, par l’intermédiaire d’une application mobile ou en personne. Lorsqu’il s’agit de choisir un service de transfert d’argent sûr et fiable, vous devez prêter une attention particulière à ces huit points clés :

  1. Le taux de change
    Nous avons déjà établi que le taux de change peut varier de manière significative entre les transferts d’argent et les transferts bancaires. Il est important de noter que le taux de change peut également varier d’un prestataire à l’autre. Vous devez donc tenir compte du taux de change lorsque vous comparez les différents moyens d’envoyer de l’argent à l’étranger.
  2. Les frais de transfert
    Que vous souhaitiez envoyer ou recevoir de l’argent, les banques et les sociétés de transfert de fonds facturent des frais pour leurs services. Malheureusement, ces frais ne sont pas tous similaires. Certains facturent des frais fixes pour tous les transferts vers un pays donné. D’autres facturent un pourcentage du montant transféré au lieu de frais fixes, ce qui peut s’avérer coûteux lorsque les transferts d’argent sont importants.
  3. La sécurité
    Tout comme les chèques envoyés par la poste sont susceptibles d’être perdus ou volés, les virements électroniques et les paiements électroniques sont également exposés à des risques de sécurité. La mauvaise utilisation du service peut compromettre votre transfert et conduire à une usurpation d’identité ou à une fraude.
  4. La facilité
    Dans le passé, pour envoyer de l’argent à l’étranger, il fallait généralement se rendre en personne auprès d’une banque ou d’un service de transfert. L’envoi de  chèques par la poste constituaient une autre possibilité, mais généralement au détriment du temps et de la sécurité. Aujourd’hui, des applications comme Remitly proposent des transferts d’argent en ligne, ce qui permet d’envoyer des fonds à partir d’une application portable ou d’un site web en quelques clics seulement.

Autres facteurs

  1. Le délai de livraison
    Les délais de livraison proposés par les services de transfert d’argent modernes peuvent s’étendre d’une livraison instantanée à  une livraison en quelques jours, certains fournisseurs facturant davantage pour une livraison plus rapide. Si vous devez effectuer des virements internationaux dans des délais très courts, vous devrez trouver une entreprise capable de répondre à vos besoins spécifiques et de le faire à un prix raisonnable.
  2. Les limites de transfert
    Souvent, les sociétés de transfert d’argent vous permettent de transférer de l’argent jusqu’à un certain montant dans un délai particulier. Comme chaque prestataire fixe ses propres limites de transfert, il est important que vous en trouviez un qui corresponde à la fréquence et au montant de vos transferts.
  3. La polyvalence
    Comme indiqué précédemment, un service de transfert d’argent peut vous proposer différents moyens de transférer de l’argent à l’étranger ainsi que différentes options pour que votre destinataire puisse accéder aux fonds. Veillez à choisir un prestataire de services de transfert de fonds qui réponde à vos besoins et à ceux de vos proches.
  4. L’assistance
    Que vous organisiez des retraits d’espèces ou que vous déposiez de l’argent sur le compte bancaire de votre proche, il est important de s’assurer que votre transfert d’argent s’effectue correctement. En cas de problème, vous devez pouvoir le résoudre rapidement. Il est donc important que votre service de virement international vous permette d’accéder facilement à une assistance.

Comment comparer les frais de transfert d’argent

Certains prestataires sont peu loquaces en ce qui concerne leurs tarifs, ce qui rend les choses encore plus frustrantes lorsque vous souhaitez envoyer de l’argent à l’étranger. Pour éviter ce stress et tirer le meilleur parti de vos virements internationaux, nous allons répondre aux questions les plus fréquentes sur la manière de trouver le service le plus abordable.

Comment les frais de transfert sont-ils généralement calculés ?

Les banques et les services de transfert d’argent calculent généralement leurs frais sur la base des éléments suivants :

Le montant du transfert

Certains services facturent un montant forfaitaire quel que soit le montant envoyé. D’autres proposent un système à plusieurs niveaux : par exemple, ils facturent 3 $ pour les virements inférieurs à 100 $ et un montant plus élevé pour les virements plus importants. D’autres encore, comme PayPal, facturent un pourcentage fixe du montant total de votre transfert, de sorte que plus vous envoyez d’argent, plus votre transfert est coûteux.

La destination

L’envoi d’argent à l’étranger implique parfois, mais pas toujours, une conversion de devises. C’est pourquoi les banques et les services de transfert d’argent considèrent souvent que le pays d’origine est celui de l’expéditeur et que le pays de destination est celui du destinataire.

La méthode de réception

Les prestataires de services de transfert d’argent modernes proposent plusieurs options de réception pour la personne destinataire de l’argent, avec des frais variables selon la méthode. Le plus souvent, les fonds peuvent être versés directement sur les comptes bancaires des destinataires ou à un endroit désigné pour un retrait en espèces. La façon dont votre proche recevra l’argent de son côté peut avoir une incidence sur les frais.

Le mode de paiement

La façon dont vous financez votre virement a également une incidence sur le montant total des frais. Les paiements par carte de crédit entraînent souvent des frais plus élevés, tandis que les paiements effectués par débit direct d’un compte bancaire sont généralement les virements les moins chers.

Y a-t-il des frais cachés pour les transferts d’argent ?

Il se peut que vous tombiez sur des sociétés de transfert d’argent autonomes qui prétendent n’avoir aucun frais de service.

Bien que cela semble attrayant, vous devez être conscient que ces services appliquent généralement des taux de change élevés pour réaliser des bénéfices importants.

En d’autres termes, le montant que votre destinataire reçoit effectivement peut être bien inférieur au montant que vous avez initialement envoyé. Dans ce cas, un autre prestataire qui facture des frais de transfert mais offre des taux de change plus raisonnables vous permettra de faire une meilleure affaire.

Bien qu’ils ne soient pas facturés par le service que vous utilisez pour envoyer de l’argent, les frais d’avance de fonds peuvent également entrer dans la catégorie des frais cachés. Si vous avez recours à une carte de crédit pour envoyer de l’argent à l’étranger, la société émettrice de votre carte de crédit peut facturer des frais pour l’accès à la ligne de crédit associée à votre compte. Ces frais représentent souvent un pourcentage des fonds avancés.

Trouver les meilleurs frais de transfert d’argent international

Les frais élevés peuvent compliquer l’envoi d’argent à l’étranger. Heureusement, les possibilités de transferts internationaux n’ont jamais été aussi nombreuses.

Grâce au bon service, vous pouvez garantir qu’aucun de vous ne payez trop de frais. L’essentiel est de faire des recherches pour trouver le service qui vous convient le mieux.

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