Last updated on mars 25th, 2024 at 04:33 am
Vous êtes à une semaine de votre jour de paie et une urgence soudaine se présente à vous. Ou alors, vous n’avez tout simplement pas le temps de vous arrêter à un distributeur automatique pour résoudre un imprévu financier. Quoi qu’il en soit, si vous n’avez pas d’argent liquide, il est toujours possible d’envoyer de l’argent à un ami, un membre de la famille ou un autre proche en utilisant votre carte de crédit.
Les services de transfert d’argent comme Remitly permettent également d’envoyer facilement de l’argent à l’étranger avec une carte de crédit. Que vous souhaitiez utiliser une carte de crédit pour envoyer de l’argent dans votre pays ou à l’étranger, nous sommes là pour vous guider dans cette démarche.
Envoyer de l’argent depuis une carte de crédit vers un compte bancaire
Avant de commencer à envoyer de l’argent avec votre carte de crédit, il est important de comprendre que ces transferts sont souvent traités comme des avances de fonds par les institutions financières.
Pour les novices dans le domaine, une avance de fonds peut être associée à un prêt à court terme de votre société de carte de crédit. En contractant une avance de fonds, vous empruntez essentiellement de l’argent sur la marge de crédit de votre carte. Votre institution financière peut vous facturer des frais d’avance de fonds pour ce service, et vous pourriez avoir à payer un taux d’intérêt plus élevé sur le montant de l’avance de fonds.
Selon l’émetteur de votre carte de crédit, les frais d’avance de fonds peuvent représenter un pourcentage du montant total transféré ou un montant forfaitaire (généralement il s’agit du plus coûteux des deux). Renseignez-vous systématiquement auprès de votre institution financière sur les frais d’avance de fonds afin de ne pas être surpris.
Vous constaterez souvent qu’une avance de fonds est associée à un taux d’intérêt plus élevé que les autres transactions. Compte tenu de ces coûts supplémentaires encourus sur les transferts d’argent par carte de crédit, il est peut-être préférable d’attendre d’avoir de l’argent liquide et d’envoyer plutôt de l’argent avec votre carte de débit.
En effet, votre carte de débit est associée à votre compte courant, ce qui signifie que vous ne pouvez pas dépenser plus que vous n’avez (sans risquer les frais du compte à découvert, bien entendu).
Ainsi, aussi pratique soit-il, le transfert d’argent vers un compte bancaire au moyen d’une carte de crédit doit être considéré comme un dernier recours ou une solution en cas d’urgence.
Enfin, une autre chose importante à garder à l’esprit est que le seuil appliqué au montant de l’avance de fonds peut être inférieure à votre limite de crédit globale. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent également déduire ce montant de celui que vous pouvez retirer en une seule fois en tant qu’avance de fonds.
Utiliser une carte de crédit pour transférer de l’argent au niveau national
Bien qu’il existe de nombreux services de transfert d’argent en ligne, tous ne permettent pas d’envoyer de l’argent en utilisant votre carte Visa, MasterCard ou une autre carte de crédit.
Par exemple, la plateforme Zelle n’accepte que les paiements effectués par le biais de cartes de débit ainsi que par comptes courants et d’épargne, mais pas par carte de crédit.
Vous trouverez ci-dessous trois plateformes permettant d’envoyer de l’argent par carte de crédit lorsque vous et le destinataire résidez tous les deux aux États-Unis.
PayPal
PayPal, l’un des noms les plus connus dans le secteur des applications de particulier à particulier, est une solution populaire pour envoyer et recevoir de l’argent par voie numérique.
En utilisant votre compte PayPal, vous pouvez transférer de l’argent à une autre personne à condition d’avoir l’adresse électronique ou le numéro de téléphone de votre destinataire.
Bien qu’il n’y ait pas de frais pour envoyer des fonds aux États-Unis avec votre compte bancaire ou votre solde PayPal, l’envoi d’argent avec une carte de crédit est toutefois payant. Vous pouvez consulter leur site web ou leur application pour connaître les tarifs en vigueur pour les paiements par carte de crédit.
Venmo
Venmo est une plateforme de paiement et un portefeuille numérique spécifique aux États-Unis. Vous pouvez y accéder par le biais de votre navigateur ou en vous rendant sur l’App store d’iPhone ou d’Android.
Elle offre une expérience plus sociale que les applications bancaires similaires, car les utilisateurs peuvent envoyer des emojis, des GIF et d’autres messages pour accompagner leurs paiements.
Vous pouvez effectuer des achats auprès des entreprises qui acceptent Venmo en utilisant votre carte de crédit sans frais. Néanmoins, lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à d’autres personnes avec une carte de crédit, Venmo prélève des frais. Vérifiez l’application avant d’envoyer de l’argent afin de connaître le montant des frais supplémentaires.
Cash App
Cash App, anciennement connue sous le nom de Square Cash, est très similaire à Venmo, bien qu’avec une approche moins sociale. En fait, elle offre un peu plus d’anonymat puisque vous pouvez utiliser les « $Cashtags », permettant d’identifier votre compte au lieu de partager des informations comme un numéro d’acheminement.
Pour les transferts d’argent, cependant, ses frais sont les mêmes que ceux de Venmo, avec un supplément de 3 % pour les transferts financés par carte de crédit.
Cash App facture des frais pour un petit nombre de services au niveau national, elle peut donc constituer une option abordable pour tous les types de transactions personnelles. L’application accepte les cartes de crédit pour effectuer des virements. En règle générale, les seuls frais que vous payez sont ceux payés pour l’avance de fonds directement à la société émettrice de votre carte de crédit.
Est-ce possible d’utiliser une carte de crédit pour transférer des fonds avec Apple Cash ?
Depuis septembre 2023, Apple Cash ne vous permet plus d’utiliser les cartes de crédit comme mode de paiement pour les transactions. Vous ne pouvez utiliser qu’une carte de débit liée à un compte bancaire, même si vous disposez de cartes de crédit stockées dans votre portefeuille Apple Pay.
La seule façon d’utiliser une carte de crédit avec l’application est de demander un dépôt direct d’avance de fonds sur votre compte courant ou votre compte d’épargne. Vous pouvez également déposer l’un des chèques d’avance de fonds fournis par votre société de carte de crédit sur votre compte bancaire.
Une fois les fonds disponibles sur votre compte bancaire, vous pouvez transférer de l’argent avec votre carte de débit.
Est-ce possible d’utiliser une carte de crédit pour transférer des fonds avec Google Pay ?
Depuis septembre 2023, Google Pay n’autorise plus les utilisateurs à envoyer de l’argent directement avec une carte de crédit. Si vous devez utiliser les fonds de votre compte de carte de crédit, vous devez d’abord les déposer sur votre compte bancaire. Ensuite, vous pouvez finaliser la transaction en utilisant votre carte de débit.
Envoyer de l’argent à l’étranger avec une carte de crédit
Les transferts d’argent à l’international sont un peu différents, car tous les services ci-dessus ne permettent pas d’envoyer de l’argent à des destinataires situés dans un autre pays.
Venmo, par exemple, n’est pas disponible pour les utilisateurs en dehors des États-Unis. De même, seuls les utilisateurs aux États-Unis et au Royaume-Uni peuvent envoyer de l’argent en utilisant Cash App.
Si vous souhaitez utiliser une carte de crédit pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous serez alors amené à passer par le virement bancaire. Cette option est généralement plus coûteuse et peut nécessiter plusieurs jours ouvrables pour que l’argent soit encaissé. Vous pouvez également utiliser un service de transfert d’argent tel que Western Union, MoneyGram ou Remitly.
L’envoi d’argent à des destinataires situés dans un autre pays s’accompagne d’un obstacle supplémentaire : la conversion des devises. Les taux de change changent quotidiennement.
De plus, certains services de transfert d’argent entraînent des frais de transaction supplémentaires. Mais avec un peu de recherche, vous pouvez facilement vous assurer que le montant le plus élevé possible d’argent parvienne à destination. Suivez les conseils suivants lorsque vous décidez du fournisseur à retenir :
Attention aux frais élevés et aux taux de change.
Bien que certaines entreprises de transfert d’argent permettent aux utilisateurs d’envoyer de l’argent à la fois au niveau national et international, elles peuvent appliquer des frais de transfert et des taux de change élevés à vos transactions internationales, peu importe si vous payiez avec une carte de crédit ou de débit.
PayPal, par exemple, prend en charge aussi bien les transferts d’argent nationaux qu’internationaux. Toutefois, ses frais de transfert et ses taux de change peuvent vite ajouter des frais supplémentaires. Vérifiez soigneusement l’application ou le site web avant d’envoyer votre virement pour avoir une idée du coût total.
De plus, si vous utilisez une carte de crédit pour envoyer des fonds à l’étranger, vous risquez toujours de devoir payer des frais d’avance de fonds à l’émetteur de votre carte de crédit, sur lesquels PayPal n’a aucun contrôle.
Les applications de transferts d’argent peuvent offrir de meilleurs tarifs
Étant donné que ces frais supplémentaires peuvent s’accumuler rapidement, la meilleure option pour envoyer de l’argent à l’étranger est généralement un service de transfert de fonds spécialisé dans les transferts internationaux.
Comme ces services sont exclusivement axés sur les transferts d’argent internationaux, ils ont tendance à offrir les meilleurs taux de change et des frais de transfert plus bas que les banques.
Pour être clair, l’utilisation d’un compte de carte de crédit pour financer votre transfert peut tout de même entraîner des frais de la part de l’émetteur de votre carte de crédit. Même les meilleurs comptes de carte de crédit peuvent entraîner des frais d’intérêt de la part des sociétés émettrices de cartes de crédit si vous ne remboursez pas votre solde dans le délai de grâce.
De plus, les applications de transfert d’argent sont à la fois rapides et sûres. La plupart offrent une tranquillité d’esprit supplémentaire en permettant de suivre l’état de vos transferts. Cela est vrai que vous souhaitiez envoyer de l’argent à vous-même ou vers un compte bancaire, vers un lieu de retrait d’argent ou même vers un portefeuille mobile.
Comment envoyer de l’argent avec une carte de crédit en ayant recours à Remitly
Remitly permet d’envoyer facilement de l’argent à l’étranger en utilisant une carte de crédit. Pour commencer à en profiter, suivez ces cinq étapes simples.
1. Créer un compte
Téléchargez l’application Remitly pour commencer. Vous serez invité à créer un compte si vous n’en avez pas déjà un.
2. Déterminez vos méthodes de paiement
Accédez à vos modes de paiement en appuyant sur le bouton « Mon compte », qui comporte une icône représentant un engrenage. L’icône « Méthodes de paiement » apparaîtra dans le menu.
Si vous accédez à votre compte sur un ordinateur de bureau, passez votre curseur sur votre nom dans le coin supérieur droit et cliquez sur « Paramètres ». Les méthodes de paiement apparaîtront dans le menu de l’écran suivant.
3. Ajouter votre carte de crédit
Vous devrez alors ajouter les informations de votre carte sur le compte Remitly afin de pouvoir l’utiliser pour effectuer des transactions par carte de crédit. Appuyez sur « Ajouter » dans le coin supérieur droit de l’application Remitly.
Sélectionnez « Carte de crédit » sous « type de paiement ». Ensuite, saisissez :
- Votre numéro de carte de crédit à 16 chiffres,
- La date d’expiration de votre carte de crédit,
- Le code CVV ou CVC, qui est un numéro à trois ou quatre chiffres figurant au recto ou au verso de la carte.
Le nom sur le compte de carte de crédit doit correspondre au nom sur votre compte Remitly pour que vous puissiez l’utiliser pour transférer de l’argent.
4. Vérifier par deux fois et enregistrer les informations
Vérifiez à nouveau les informations que vous avez fournies. Une fois que vous êtes sûr que tout est correct, appuyez sur « Sauvegarder ».
L’essentiel à retenir
Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent, que ce soit à l’étranger ou dans votre pays, l’option la plus rentable est généralement d’utiliser votre compte bancaire ou votre carte de débit. De cette façon, vous pouvez éviter les frais d’avance de fonds prélevés lors des paiements par carte de crédit.
Cela dit, il est toujours possible d’envoyer de l’argent en utilisant une carte de crédit, si vous n’avez pas d’argent liquide à la banque pour effectuer un retrait au distributeur automatique ou rédiger un chèque. Assurez-vous systématiquement de disposer de suffisamment de crédit disponible en vérifiant le solde de votre carte de crédit et votre limite de crédit avant de commencer un transfert.