¿Qué es un código de clasificación y cómo puedes encontrar y usarlo?

¿Estás pensando en mudarte al Reino Unido? Si quieres mudarte a Inglaterra, Irlanda del Norte, Gales o Escocia, hay mucha información nueva para entender, especialmente cuando se trata de asuntos financieros.

Cuando abres una cuenta bancaria en el Reino Unido, no solo recibes un número de cuenta. También recibes un código de clasificación bancaria, que es esencial para ciertas transacciones financieras en los países que conforman el Reino Unido.

¿Qué son los códigos de clasificación y cómo identificas el tuyo? Descubre las respuestas a continuación. Veremos cómo funcionan los códigos de clasificación, por qué se necesitan y cómo puedes encontrar el tuyo.

¿Qué es un código de clasificación bancaria?

Actualmente gestionado por Pay.UK, una combinación de Bacs, Faster Payment y Image Clearing System, un código de clasificación es un identificador bancario que permiten que las cuentas bancarias del Reino Unido realicen transferencias nacionales.

El código de clasificación es una cadena de números que identifica dos cosas: 

  • Tu banco (por ejemplo, Barclays, Santander o Lloyds)
  • La sucursal bancaria donde abriste tu cuenta

Cada código de clasificación está compuesto por seis dígitos que se organizan en tres pares. Por ejemplo, tu código podría ser 22-45-19. Los primeros dos dígitos identifican tu banco, mientras que otros cuatro identifican la sucursal. 

Los códigos de clasificación son importantes, dado que les permiten a las instituciones financieras confirmar la validez de una transferencia y enrutar correctamente el dinero entre cuentas. Son muy similares a los números de ruta que se usan en Estados Unidos.

Vale la pena señalar que los bancos online o en línea, que no tienen sucursales físicas, solo pueden proporcionar un único código de clasificación a todos sus clientes. Por ejemplo, 60-83-71 es el código de clasificación para cada cuenta de Starling Bank, mientras que 04-00-04 identifica todas las cuentas del Monzo.

¿En qué se diferencian los códigos de clasificación de los códigos SWIFT?

¿Has visto un código SWIFT antes? También son conocidos como códigos BIC. Aunque los códigos SWIFT son muy similares a los códigos de clasificación, tienen una gran diferencia. Mientras que los códigos de clasificación son para bancos dentro del Reino Unido (en otras palabras, bancos ingleses, galeses, escoceses e irlandeses del norte), los códigos SWIFT se usan para transferencias internacionales.

Los códigos SWIFT son el equivalente internacional de un código de clasificación. Permiten transferir dinero a todo el mundo.

A diferencia de un código de clasificación, que solo consta de seis números, el SWIFT puede contener de 8 a 11 caracteres alfanuméricos. En los códigos SWIFT:

  • los primeros cuatro caracteres identifican al banco
  • el segundo conjunto de caracteres identifica el código de país
  • el tercer conjunto de caracteres es para el ID de la ubicación
  • el cuarto conjunto de caracteres es para el ID de sucursal único

Un banco Chase, ubicado en los Estados Unidos, podría usar el código SWIFT CHASUS33, por ejemplo.

Como la industria bancaria internacional no siempre es consistente, si estás haciendo una transferencia de dinero internacional, es mejor usar códigos SWIFT porque se traducen a sistemas bancarios fuera del Reino Unido.

Es muy probable que debas trabajar con tanto códigos de clasificación como códigos SWIFT si quieres transferirle dinero a alguien fuera del Reino Unido.

Códigos de clasificación vs. números de cuentas bancarias internacionales

Los códigos de clasificación son exclusivos del Reino Unido, e identifican un banco en particular. Si se quiere saber más sobre el número de cuenta involucrado en una transacción, ni el código de clasificación ni el SWIFT proporciona esa información.

Por esta razón, muchos bancos también requieren un número de cuenta bancaria internacional (IBAN, por sus siglas en inglés). Los IBAN revelan información sobre una cuenta bancaria específica. Tienen hasta 34 caracteres de longitud, y puede que los necesites para hacer ciertas transferencias internacionales.

Si el banco te pide un IBAN, no te preocupes, es sencillo encontrar y usar un número IBAN para transferencias internacionales de dinero.

¿Por qué necesito un código de clasificación?

Sí, todos estos códigos pueden parecer confusos, pero tu banco te informará qué números se requieren para procesar una transacción. Si tu banco requiere un código de clasificación, eso probablemente significa lo siguiente:

  • Estás recibiendo dinero en tu cuenta bancaria de una persona o institución en el Reino Unido. Por ejemplo, si tus amigos quieren devolverte el dinero de la cena, si tu familia te quiere enviar un regalo monetario o si un empleador paga tus salarios en tu cuenta.
  • Está configurando un débito directo. El débito directo permite que una empresa cobre automáticamente pagos de tu cuenta bancaria en una fecha predeterminada. Esta es una opción común para pagar facturas mensuales regulares, como la electricidad o el alquiler. Es una buena forma de asegurarte de siempre pagar tus facturas a tiempo. Pero para configurarlo, necesitarás un código de clasificación.

Esencialmente, necesitas códigos de clasificación porque permiten enviar y recibir dinero en el Reino Unido. Si alguien quiere enviarte dinero, necesitará tu código de clasificación. Si quieres enviarle dinero a otra persona con una cuenta en el Reino Unido, también deberás tener su código de clasificación.

Si no estás seguro de si tu código de clasificación está configurado o si puedes aceptar pagos, puedes consultar el verificador oficial de códigos de clasificación de Pay.UK para asegurarte de que esté configurado correctamente.

Si es así, podrás usar el Sistema de Pago Automatizado de la Cámara de Compensación (CHAPS, por sus siglas en inglés) del Banco de Inglaterra, que ofrece pagos en línea más rápidos a los consumidores del Reino Unido.

¿Cómo encuentro mi código de clasificación?

Ya sea que quieras recibir pagos ACH de tu empleador o necesites enviar dinero a otro familiar en el Reino Unido, necesitarás su código de clasificación para hacer el pago.

La buena noticia es que, si tienes una cuenta en un banco inglés, galés, escocés o de Irlanda del Norte, puedes obtener rápidamente tu código para cualquier transacción.

Dado que los seis dígitos siempre se separan en tres pares de números con guiones, los códigos de clasificación son bastante fáciles de detectar. Puedes encontrar tu código de clasificación de las siguientes formas:

  • Consulta tu tarjeta de débito. El banco a menudo (pero no siempre) imprime el código de clasificación en el anverso de la tarjeta, al lado del número de cuenta.
  • Inicia sesión en tu cuenta bancaria. Visita el sitio web o la aplicación móvil de tu banco. Deberías poder encontrar el código de clasificación en los detalles de tu cuenta.
  • Consulta tus extractos bancarios. Ya sea que los consultes en línea o los recibas en tu correo postal, puedes ver tu código de clasificación en tus extractos bancarios.

Recuerda que necesitarás tanto tu código de clasificación como el código de clasificación del destinatario si quieres hacer una transferencia nacional.

¿Listo para empezar a enviar dinero?

Los códigos de clasificación son exclusivos de las cuentas bancarias de Inglaterra, Gales, Escocia e Irlanda del Norte. Son útiles para aceptar pagos desde el Reino Unido y transferir dinero a otros residentes en el Reino Unido. Pero para hacer transferencias internacionales de dinero, es probable que debas proporcionarle al banco un código SWIFT o IBAN.

La desventaja de las transferencias bancarias tradicionales es que pueden tomar mucho tiempo. Por esa razón, Remitly está comprometido a hacer que las transferencias internacionales sean más rápidas, seguras y fáciles. 

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