Una vez que tienes una gran idea de negocio y el compromiso de hacer realidad tu sueño, es hora de encontrar financiación para tu empresa.
El capital inicial te ayudará a contratar empleados y a asegurar tu ubicación.
Explora tus opciones, ubicación y otros factores en esta guía de Remitly.
1. Financiamiento colectivo
El crowdfunding consiste en recaudar dinero mediante pequeñas donaciones de otras personas a través de una plataforma de crowdfunding.
En EE.UU. y Canadá, las campañas de crowdfunding generaron 73.930 millones de dólares en donaciones en 2020 para propietarios de pequeñas empresas.
Con el crowdfunding, los aspirantes a empresarios suelen ofrecer recompensas por las donaciones. Éstas pueden incluir descuentos, productos o servicios gratuitos, o artículos promocionales.
Las personas que invierten en campañas de crowdfunding suelen sentirse atraídas por historias convincentes e ideas empresariales únicas.
Al crear tu campaña o proyecto, considera la posibilidad de contar tu historia personal como inmigrante y de transmitir cómo tu empresa aspira satisfacer una necesidad o resolver un problema.
Algunos sitios de financiación colectiva que debes tener en cuenta son:
- Kickstarter: una popular plataforma basada en recompensas para una gran variedad de iniciativas
- IndieGoGo: otra plataforma basada en recompensas utilizada a menudo por empresas que venden productos
- Patreon: para productores de contenido creativo como artistas y músicos
- SeedInvest: brinda a los usuarios acciones de una empresa en lugar de recompensas
- WeFunder: te permite solicitar fondos de tu propia red y de inversionistas externos
- MicroVentures: la más utilizada por las empresas en Internet y tecnológicas
- Fundable: plataforma basada en recompensas y capital para nuevas empresas tecnológicas
2. Ángeles Inversionistas
Los ángeles inversionistas son personas con dinero que desean invertir en pequeñas empresas a cambio de capital social. Puedes ponerte en contacto con estas personas a través de sitios online como AngelList y Angel Investment Network.
También puedes utilizar plataformas de redes sociales como LinkedIn para establecer contactos con posibles inversionistas. Los grupos empresariales locales y las escuelas también pueden remitirte a inversionistas ángeles locales.
Antes de ponerte en contacto con un inversionista, prepara un plan de empresa sólido que explique lo que piensas hacer con el dinero una vez que recibas la financiación y desglose tu estrategia para lanzar tu empresa.
3. Pide prestado a amigos y familiares
La financiación de los costos para empezar tu nueva empresa puede estar disponible a través de amigos y familiares en EE.UU. y en el extranjero.
Aquí tienes algunos consejos para pedir financiación a amigos y familiares:
Deja claro para qué piensas utilizar el dinero
Trata a los miembros de tu familia como inversionistas potenciales oficiales, explicándoles tu visión.
Hazles saber exactamente cómo piensas utilizar sus fondos. ¿El dinero será para ayudarte a contratar empleados? ¿A comprar equipos? ¿A lanzar una campaña publicitaria?
Sé lo más claro posible para que sepan lo que están aceptando.
Establece expectativas de reembolso realistas
Cuando solicites un préstamo a un familiar, sé realista sobre cuándo piensas devolvérselo.
Recuerda que muchas pequeñas empresas tardan unos años en ser rentables. No prometas demasiado diciendo que recuperarán el dinero rápidamente.
Acuerda un calendario de pagos
Asegúrate de que tú y tu ser querido lleguen a un acuerdo de devolución. Considera si piensas devolverlo todo de una vez o en pagos mensuales.
Crea un horario que funcione para los dos y cúmplelo.
No des por sentado que un préstamo a una pequeña empresa es un regalo
Nunca des por sentado que tu amigo o familiar perdonará el préstamo y no exigirá su devolución. Si prometes devolver el dinero prestado, cumple tu compromiso.
Redacta un contrato de préstamo
Redacta un acuerdo y pídele a un abogado que lo revise antes de firmarlo. Esto puede ayudar a resolver desacuerdos en el futuro si surgen.
Proporciona actualizaciones periódicas
Pon al día a tu amigo o familiar sobre tus negocios. Comparte con ellos tus éxitos y retos a lo largo del camino.
4. Subvenciones o subsidios para pequeñas empresas
Las ayudas a los inmigrantes proporcionan una cantidad global de fondos denominada subvención o subsidio que las pequeñas empresas no tienen que devolver.
La mayoría de los programas de subvenciones tienen requisitos de elegibilidad que debes cumplir antes de presentar la solicitud.
Por ejemplo, algunas oportunidades de subvención son estrictamente para inmigrantes que pertenecen a un determinado grupo étnico o proceden de un país concreto.
También hay programas de subvenciones a pequeñas empresas para sectores específicos.
Sean cual sean los requisitos del programa de subvenciones, normalmente tendrás que completar un proceso de solicitud. Éste suele comenzar con la presentación de una solicitud de subsidio. También es posible que tengas que presentar tu plan de empresa y/o participar en una entrevista.
Aquí te explicamos algunos tipos de subvenciones disponibles para las pequeñas empresas:
Ayudas federales
El gobierno federal ofrece muchas subvenciones para inmigrantes y otros empresarios. Estas subvenciones proceden de diversas entidades gubernamentales, entre las que se incluyen las siguientes:
Investigación para la Innovación en Pequeñas Empresas (SBIR)
Si tienes una idea empresarial novedosa relacionada con la investigación científica, es posible que puedas obtener una subvención para pequeñas empresas a través del programa SBIR. Puedes obtener más información sobre los requisitos para las subvenciones a pequeñas empresas del SIBR aquí.
Transferencia de Tecnología a Pequeñas Empresas (STTR)
El STTR es otro programa federal que concede subvenciones a pequeñas empresas relacionadas con la innovación tecnológica. Puedes obtener más información sobre las subvenciones STTR aquí.
Administración de Desarrollo Económico de EEUU (EDA)
La EDA concede subvenciones para pequeñas empresas a empresarios que deseen abrir o dirigir negocios en zonas que históricamente han sufrido dificultades económicas. Más información sobre el programa aquí.
¿La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece subvenciones?
Dado que la SBA presta muchos servicios a las pequeñas empresas, muchos suponen que también ofrece subvenciones que cubren los costes de puesta en marcha.
Sin embargo, la SBA no suele ofrecer subvenciones empresariales para empezar nuevas empresas o ampliar instalaciones u operaciones existentes.
La SBA concede subvenciones a las empresas existentes para determinados fines. Por ejemplo, la SBA concedió algunas subvenciones empresariales para ayudar a los empresarios a permanecer abiertos durante la pandemia de COVID-19.
La SBA también tiene un programa de subvenciones para ayudar a los empresarios a aprender a competir por contratos públicos.
Subvenciones estatales
Existen subvenciones estatales. Ponte en contacto con la Oficina del Secretario de Estado de tu estado para obtener más información sobre las subvenciones empresariales que pueden ayudarte con los costos iniciales de tu empresa.
Subvenciones privadas
Las organizaciones sin ánimo de lucro y las empresas con ánimo de lucro también ofrecen subvenciones a pequeñas empresas para inmigrantes.
Revisa nuestra guía sobre subvenciones a empresas para más detalles sobre las oportunidades de financiación federales, estatales y privadas.
A menudo, una organización sin ánimo de lucro ofrece financiación a emprendedores de grupos minoritarios específicos. Por ejemplo, la Fundación SoGal cuenta con la Beca Black Founder Startup para emprendedores no binarios y mujeres negras o multirraciales.
También hay ayudas específicas para veteranos, como las que concede la Second Service Foundation.
Algunas subvenciones también están disponibles para miembros de organizaciones concretas, como la Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos.
5. Préstamos para pequeñas empresas
Los préstamos para pequeñas empresas son otra forma de conseguir financiación para tu startup o nueva empresa. En este caso, recibes dinero prestado de una entidad financiera y realizas pagos por la cantidad prestada, más el interés.
Préstamos tradicionales vs. préstamos SBA
Hay dos tipos principales de préstamos bancarios:
- Tradicional: Un préstamo bancario estándar que la empresa o sus propietarios se comprometen a devolver
- SBA: Un préstamo obtenido a través de una institución financiera que está respaldado por la SBA
Con los préstamos de la SBA, las instituciones financieras tienen la garantía de que vas a devolver algunos fondos si la empresa incumple. Como resultado, a menudo bajan sus criterios de préstamo.
Para poder acceder a un préstamo de la SBA, tienes que cumplir ciertos criterios. Haz clic aquí para obtener más información.
Banco tradicional vs. prestamistas online
Si optas por un préstamo empresarial tradicional, puedes elegir entre bancos tradicionales y bancos online.
Algunos empresarios prefieren trabajar con bancos tradicionales porque pueden visitar las sucursales en persona para obtener ayuda. Otros pueden optar por los prestamistas online, que pueden ofrecer tipos de interés más bajos y condiciones más favorables debido a sus reducidos gastos generales.
Tipos de préstamos tradicionales
Dos de los tipos más comunes de préstamos a empresas son:
- Préstamos a plazo, en los que pides prestada una cantidad fija de dinero y realizas pagos durante un periodo de tiempo predeterminado, como tres, cinco o siete años.
- Préstamos renovables, en los que recibes acceso a una línea de crédito empresarial de la que puedes disponer. Sólo pagas intereses por lo que retiras, y a medida que devuelves el capital, puedes volver a pedir prestado el dinero. Las empresas suelen utilizar este tipo de préstamos para capital circulante.
Criterios de préstamo para pequeñas empresas
Las instituciones financieras tienen en cuenta muchos factores a la hora de conceder préstamos a pequeñas empresas, entre ellos los siguientes.
Sector de actividad
Los prestamistas pueden restringir qué tipos de empresas pueden acceder a préstamos para cubrir los costos iniciales. En general, los bancos están más dispuestos a conceder préstamos a pequeñas empresas de sectores en crecimiento.
Proyecciones financieras
Las instituciones financieras examinan detenidamente tu plan de empresa antes de concederte un préstamo. Les interesan especialmente las proyecciones financieras, es decir, las predicciones que has hecho sobre cuánto dinero podría ganar tu empresa.
Puntuación e historial de crédito personal
Los prestamistas examinan tu historial crediticio y tu puntuación cuando estudian tu solicitud de préstamo empresarial. Seguir unos sencillos pasos para construir tu puntuación crediticia antes de solicitarlo puede aumentar tus posibilidades de que aprueben tu solicitud de préstamo.
Historial empresarial anterior
Si has tenido una empresa antes, el banco prestamista puede pedirte información sobre tu historial de crédito empresarial y obtener tu puntuación de crédito.
Historial laboral y experiencia
Los prestamistas también tienen en cuenta tu historial laboral personal y tu experiencia. Por lo general, prefieren prestar a personas que conozcan los sectores relacionados con sus nuevas empresas. Si estás pensando en abrir un negocio en el futuro, es una buena idea trabajar para un empleador similar durante uno o dos años para tener una base sólida en la industria.
Otros recursos financieros
En algunos casos, los prestamistas revisan tus recursos financieros, por ejemplo, si eres propietario de una vivienda o tienes ahorros para tu jubilación.
6. Aprovecha tu presupuesto actual
Si ahora mismo tienes una fuente de ingresos, puede que no necesites financiación adicional para tu pequeña empresa. Puedes trabajar para ahorrar el dinero que necesitas haciendo algunos cambios en tu presupuesto mensual.
Incluso puedes ahorrar dinero con un presupuesto ajustado simplemente dando pequeños pasos.
Por ejemplo, las aplicaciones de presupuesto pueden ayudarte a seguir y controlar tus gastos. Conoce nuestra lista de las mejores aplicaciones presupuestarias para hacer tu vida financiera más fácil.
7. Trabajos secundarios o “side hustles”
Un side hustle es un término para referirse a un segundo trabajo o empresa que proporciona ingresos adicionales.
Empezar un negocio paralelo es otra forma de autofinanciarte y puede ayudarte a conseguir otros objetivos económicos. Nuestra lista de nueve trabajos secundarios populares para inmigrantes EE.UU. te ofrece algunas opciones que puedes considerar.
Una vez que abras tu negocio, es posible que quieras continuar con tu side hustle para complementar tus ingresos o aumentar el flujo de capital disponible de tu negocio.
8. Ahorra pequeñas cantidades con frecuencia
Ahorrar para el futuro no tiene por qué significar grandes cantidades de dinero. Si puedes ahorrar $20 cada semana, tendrás $1,040 al final del año para destinarlos a tu pequeña empresa. Ahorrar $100 de cada nómina puede sumar $2,600 al año.
Ponte un objetivo de ahorro realista y cúmplelo. Ahorra el dinero en una cuenta de ahorro aparte para no tener la tentación de gastarlo.
Las cuentas de ahorro pueden ser una buena opción porque pagan intereses por el dinero que depositas. Ese interés te ayuda a hacer crecer lentamente el dinero que ya has ingresado en la cuenta.
Por ejemplo, si pones $1,000 en una cuenta de ahorro que paga un 0,05% de interés, tendrías $1,005 al final del año. Al año siguiente, ganarías intereses por $1,005 en lugar de por $1,000.
Los distintos tipos de cuentas de ahorro devengan diferentes niveles de interés y tienen características, ventajas y desventajas diversas. Investiga bien tus opciones antes de abrir una cuenta.
9. Invierte en acciones
Para los inversionistas expertos, el mercado de valores te permite obtener un mayor rendimiento de tu dinero. Sin embargo, las acciones también conlleva riesgos.
Con las acciones, compras una o más acciones de una empresa por un precio fijo. Si la empresa funciona bien, el valor de las acciones puede aumentar. Cuando esto ocurre, puedes vender tus acciones al nuevo precio y quedarte con los beneficios.
Por desgracia, los precios de las acciones también pueden bajar. Puedes perder parte de tu inversión inicial si vendes cuando eso ocurra.
Algunas empresas pagan dividendos a los accionistas. Si posees acciones de una de estas empresas, te pagarán una parte de los beneficios cuando obtengan buenos resultados financieros. La cantidad que recibas dependerá del número de acciones que poseas y de lo que ofrezca la empresa.
Ten en cuenta que realizar operaciones en algunas plataformas cuesta dinero. Compara bien las comisiones antes de elegir una plataforma online.
10. Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito pueden proporcionar un acceso rápido al dinero y facilitar la compra de equipos y suministros.
Con las tarjetas de crédito, recibes acceso a una línea de crédito de una cantidad predeterminada basada en tu puntuación e historial crediticios. Puedes gastar hasta el límite y luego hacer pagos mensuales sobre el saldo más los intereses.
Los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser más altos que los de otros tipos de préstamos. Sin embargo, algunas tarjetas te dan puntos de recompensa que puedes canjear por tarjetas regalo, billetes de avión, estancias en hoteles y otras ventajas. Normalmente, necesitas una buena puntuación de crédito personal para poder optar a tarjetas de crédito con estos programas.
Muchas instituciones financieras aprueban las solicitudes de tarjetas de crédito para inmigrantes que son residentes legales en EE.UU. El que puedas solicitar una tarjeta de crédito como no residente en EE.UU. depende de la institución financiera.
11. Capital de riesgo
El capital riesgo es un tipo de financiación de pequeñas empresas en el que el dinero procede de grupos privados o de personas con un elevado patrimonio.
Por lo general, los inversionistas de capital de riesgo invierten en empresas con un alto potencial de crecimiento y un plan de negocio sólido. A la hora de decidir si financian tu empresa, tienen en cuenta muchos de los mismos factores que los bancos, como tu historial empresarial y tu experiencia.
Para conectar con inversionistas de capital riesgo es necesario establecer contactos. Puedes encontrar grupos de capital de riesgo que busquen invertir en redes sociales, en eventos de la industria y en eventos locales de tu zona.
Una cosa que hay que tener en cuenta sobre el capital de riesgo en comparación con otras opciones de financiación es que las empresas o los particulares suelen exigirte que les des una parte de la propiedad de la empresa a cambio de la financiación.
Si quieres conservar el control total de tu empresas, quizá quieras explorar otras vías, como autofinanciar tu nuevo negocio.
¿Cuánto dinero necesitas para crear una pequeña empresa?
El propietario medio de una pequeña empresa gasta unos 40.000 dólares durante su primer año de actividad. Sin embargo, la cantidad de financiación que necesitas depende mucho de la industria y de tu plan de negocio. Consulta nuestro artículo sobre el tema para saber más.
Encuentra formas de financiar tu empresa hoy
Los inmigrantes que esperan abrir pequeñas empresas tienen muchas formas de obtener financiación. Averigua las opciones de financiación, decide cuáles son las mejores formas de financiar tu negocio para que puedas empezar tu gran idea empresarial.