In diesem Artikel gehen wir auf die verschiedenen Arten von Kleingewerbekrediten ein und geben dir einen Überblick über die spezifischen Voraussetzungen für die Kreditvergabe.
Die durchschnittlichen Gründungskosten und Ausgaben eines Kleinunternehmers liegen im ersten Jahr bei etwa 40.000 US-Dollar. Für Einwanderer, die ein Unternehmen gründen wollen, kann das eine entmutigende Zahl sein. Ein Kredit für Kleinunternehmen kann jedoch helfen.
Ein Kredit für Kleinunternehmen kann das nötige Kapital für die Gründung eines Unternehmens bereitstellen. In diesem Artikel gehen wir auf die verschiedenen Arten von Kleinkrediten ein und helfen dir, dich mit den spezifischen Voraussetzungen für die Kreditvergabe vertraut zu machen, bevor du eine Entscheidung triffst.
Welche Arten von Unternehmenskrediten gibt es?
Nicht alle Kreditarten sind für jedes Unternehmen geeignet, und jede Art hat ihre Vor- und Nachteile. Hier sind einige der Darlehensarten, die du in Betracht ziehen kannst.
Laufzeitdarlehen
Bei einem befristeten Darlehen leiht dir ein Finanzinstitut einen Geldbetrag und du verpflichtest dich, das geliehene Geld und die Zinsen innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen.
In der Regel musst du monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen leisten.
Vorteile eines kommerziellen Terminkredits für Einwanderer
- Du hast bei Abschluss des Kredits Zugriff auf eine große Summe Geld
- Im Vergleich zu anderen Krediten kann mehr Geld zur Verfügung stehen
Nachteile eines gewerblichen Terminkredits für Einwanderer
- In der Regel musst du Vermögenswerte als Sicherheiten verpfänden oder persönlich für den Kredit bürgen; wenn du in Verzug gerätst, kannst du die Sicherheiten verlieren oder persönlich für die Schulden haften
- Du musst das Verfahren erneut durchlaufen, wenn du die Mittel erneut benötigst
Darlehen der Small Business Administration (SBA)
SBA-Darlehen werden teilweise von der U.S. Small Business Administration ( SBA) garantiert, und die Unterstützung der SBA kann die Bereitschaft der Finanzinstitute erhöhen, Unternehmern Geld zu leihen.
SBA-Darlehen sind in der Regel befristete Kredite. Du kannst die Mittel für eine Vielzahl von Zwecken verwenden, z. B. für den Betrieb, den Kauf von Ausrüstung oder Eigentum.
Vorteile von SBA-Darlehen für Zuwanderer
- Niedrige Zinssätze
- Zugang zu bis zu 5 Millionen Dollar
- Niedrigere Rückzahlungen pro Rate, wenn du eine längere Laufzeit wählst
Nachteile von SBA-Darlehen für Einwanderer
- Kompliziertes Antragsverfahren
- Strenge Anforderungen an die Förderungswürdigkeit
- Lange Wartezeiten auf die Genehmigung
Kreditlinie für Unternehmen
Bei einem Geschäftskredit erlaubt dir der Kreditgeber, das Geld nach Bedarf abzuheben. Der Kredit wird nur dann verzinst, wenn du ihn in Anspruch nimmst, und du musst das Geld nur dann zurückzahlen, wenn du es bekommst. Nachdem du den Kredit zurückgezahlt hast, kannst du wieder über den Kreditbetrag verfügen.
Vorteile eines Geschäftskredits für Einwanderer
- Du hast schnellen Zugang zu Geld
- In der Regel sind keine Sicherheiten erforderlich
Nachteile eines Geschäftskredits für Einwanderer
- Jährliche Gebühren und zusätzliche Kosten können jedes Mal anfallen, wenn du Geld über die Kreditlinie abhebst
- Strenge Kreditvergabekriterien und viele Unternehmer können sich nicht qualifizieren
Ausrüstungsdarlehen
Ein Ausrüstungsdarlehen ist ein befristeter Kredit für eine bestimmte Ausrüstung, die du kaufen möchtest. Die Laufzeit des Kredits entspricht in der Regel der voraussichtlichen Lebensdauer des Geräts, sodass du es abbezahlen kannst, bevor du es ersetzen musst. Wenn du in Zahlungsverzug gerätst, nimmt der Kreditgeber die Ausrüstung wieder in Besitz, um den Kredit zurückzuzahlen.
Vorteile von Ausrüstungskrediten für Einwanderer
- Die Darlehenskriterien sind weniger streng
- Niedrigere Zinssätze für Antragsteller mit guter Bonität und finanziellen Ressourcen
Nachteile von Ausrüstungsdarlehen für Einwanderer
- In der Regel musst du im Voraus eine hohe Anzahlung leisten
- Die Ausrüstung kann veraltet sein oder nicht mehr funktionieren, bevor du den Kredit abbezahlt hast
- Kann nur für den Kauf von Ausrüstung verwendet werden
Finanzierung auf Rechnung
Kurzfristige Kredite sind über die Rechnungsfinanzierung erhältlich, wenn dein Unternehmen darauf wartet, dass Kunden oder Auftraggeber ihre Rechnungen bezahlen.
Vorteile der Rechnungsfinanzierung
- Kann den Cashflow schnell verbessern
- Die Förderkriterien können lockerer sein
Nachteile der Rechnungsfinanzierung
- Nicht geeignet für brandneue Unternehmen mit wenigen Rechnungen
- Risiko des Zahlungsausfalls durch Kunden
- Es können hohe Zinssätze und Gebühren anfallen
Barvorschüsse für Händler
Wenn dein Unternehmen Kreditkartenzahlungen akzeptiert, kannst du möglicherweise einen Vorschuss auf deine Umsätze von einem Händlerabwickler erhalten.
Bei dieser Art von Vereinbarung stellt dir der Händler einen Geldbetrag zur Verfügung. Er behält dann entweder einen Prozentsatz deiner zukünftigen Umsätze (Transaktionen, die per Kreditkarte abgewickelt werden) oder belastet dein Bankkonto automatisch wöchentlich oder monatlich, bis du den Kredit zurückzahlst.
Vorteile des Händler-Barvorschusses für Einwanderer
- Schnelle Bearbeitungszeit
- Keine Sicherheiten erforderlich
- Die Kriterien für die Kreditvergabe können weniger streng sein
Nachteile von Barkrediten für Einwanderer
- Es können hohe Zinssätze anfallen
- Verringert den Cashflow, wenn Rückzahlungen geleistet werden
- Gilt möglicherweise nicht für neue Unternehmen, die noch keine Umsätze haben
- Möglicherweise ist eine mehrmonatige Aktivität des Händlerkontos erforderlich, um sich zu qualifizieren.
Privatkredite
Unternehmerinnen und Unternehmer können ihr Kleinunternehmen z.B. über einen Privatkredit finanzieren:
- Ungesicherter Ratenkredit: Sie erhalten einen Pauschalbetrag und leisten über einen bestimmten Zeitraum regelmäßige Tilgungs- und Zinszahlungen.
- Hypothek oder zweite Hypothek: ein Ratenkredit, der durch dein Haus gesichert ist.
- Eigenheimkredit: Ähnlich wie ein Geschäftskredit, aber mit deinem Haus als Sicherheit.
Mögliche Vorteile eines Privatkredits
- Basiert auf persönlicher Bonität
- Die Zinssätze können niedriger sein als bei manchen Geschäftskrediten
- Ungesicherte Ratenrückzahlungen können schnell genehmigt werden
Mögliche Nachteile eines Privatkredits
- Wenn das Unternehmen scheitert, haftest du persönlich für die Finanzen
- Hypotheken und Eigenheimkredite können mit höheren Bearbeitungsgebühren und langwierigen Antragsverfahren verbunden sein
Geschäftskreditkarten
Geschäftskreditkarten funktionieren ähnlich wie Privatkreditkarten. Der Kreditgeber stellt eine physische Karte aus, mit der du für Waren und Dienstleistungen bezahlen kannst. Die Karte hat einen bestimmten Kreditrahmen.
Wenn du die Karte benutzt, erhebt der Kreditgeber Zinsen auf den geschuldeten Betrag und berechnet dir eine monatliche Mindestzahlung. Nach der Rückzahlung wird der Kreditrahmen entsprechend wiederhergestellt, so dass du bei Bedarf erneut Kredite aufnehmen kannst.
Mögliche Vorteile einer Geschäftskreditkarte
- Eine schnelle Genehmigung ist möglich
- Kontinuierlicher Zugang zu Geldmitteln
- Keine Sicherheiten erforderlich
- Du erhältst Prämien für deine Einkäufe
Mögliche Nachteile von Geschäftskreditkarten
- Sie können höhere Zinssätze haben
- Es kann länger dauern, bis der Kredit abbezahlt ist, wenn der Mindestbetrag gezahlt wird.
- Es können jährliche Gebühren und andere zusätzliche Bearbeitungsgebühren anfallen
Welcher Kredit ist der beste für Unternehmen?
Die kurze Antwort auf diese Frage ist, dass es keinen einheitlichen Kredittyp gibt, der für alle passt. Es hängt alles von deiner persönlichen finanziellen Situation, deinen Zielen und deinen Vorlieben ab. Ein Anwalt oder ein Wirtschaftsprüfer kann dich professionell beraten und dir helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Wer ist für ein Geschäftsdarlehen qualifiziert?
Die Voraussetzungen für die Gewährung von Geschäftskrediten sind je nach Finanzinstitut unterschiedlich. Banken berücksichtigen in der Regel die folgenden Faktoren, wenn sie entscheiden, ob sie einem neuen Unternehmen einen Kredit gewähren:
- Die Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers
- Der Wert der Vermögenswerte des Unternehmers
- Wert der Vermögenswerte des Unternehmens
- Der Umfang des Unternehmens
- Finanzielle Prognosen
- Einzelheiten des Geschäftsplans
Können Einwanderer einen SBA-Kredit erhalten?
Ja, viele Einwanderer haben Anspruch auf ein SBA-Darlehen der U.S. Small Business Administration.
Die folgenden Unternehmen sind in der Regel für SBA-Darlehen geeignet:
- Unternehmen im Besitz von eingebürgerten Bürgern
- Unternehmen im Besitz von Inhabern einer Green Card oder rechtmäßig dauerhaft ansässigen Personen mit dem Gütesiegel der Zoll- und Grenzschutzbehörde (CBP)
- Unternehmen im Besitz von vorübergehend in den USA ansässigen Personen oder Ausländern ohne Einwanderungserlaubnis mit bestimmten Arten von Visa.
Einwanderer, die ein SBA-Darlehen beantragen möchten, müssen bestimmte Dokumente vorlegen. Du kannst dich an einen Anwalt wenden, der Erfahrung in der Unterstützung von Unternehmern mit Migrationshintergrund hat, um dich über die spezifischen Voraussetzungen für die Kreditvergabe und die erforderlichen Unterlagen zu informieren.
Kann ein Ausländer in den USA einen Kredit bekommen?
Ja, Ausländer können in der Regel in den Vereinigten Staaten einen Kredit erhalten. Allerdings hat jedes Finanzinstitut das Recht, nach eigenem Ermessen zu entscheiden, ob es bereit ist, einem Nicht-Einwohner oder Nicht-Staatsbürger einen Kredit zu gewähren.
In diesem Fall musst du je nach Art des Geschäftskredits möglicherweise zusätzliche Unterlagen einreichen.
Muss ich eine Kreditgeschichte in den USA haben, um einen SBA-Kredit zu bekommen?
Die SBA kann nicht bestimmen, ob ein Finanzinstitut ein SBA-Darlehen bewilligt. Jeder Kreditgeber legt seine eigenen Kriterien fest.
Die Bonität ist in der Regel ein wichtiger Faktor für die Bewilligung eines Kredits durch eine US-Bank. In manchen Fällen berücksichtigen Finanzinstitute keine Kreditwürdigkeit aus anderen Ländern oder Regionen. Das kann bedeuten, dass du in den USA eine neue Kredithistorie aufbauen musst, auch wenn du in einem anderen Land oder einer anderen Region eine erstklassige Kredithistorie hast.
Um eine Kredithistorie in den USA aufzubauen, kannst du:
- Beantrage eine Kreditkarte: Einige Kreditkartenunternehmen geben Kreditkarten mit niedrigeren Kreditlimits an Personen aus, die noch keine Kredithistorie haben. Wenn du eine solche Kreditkarte erhältst, kannst du sie für einfache Einkäufe nutzen und den ausstehenden Betrag jeden Monat vollständig zurückzahlen. Das kann dir helfen, deine Kreditgeschichte schnell aufzubauen.
- Bezahle die Miete und andere Rechnungen pünktlich: Einige Hausverwaltungen melden den Kreditbüros, dass sie die Miete pünktlich bezahlen. Wenn die Hausverwaltung einen solchen Service nicht anbietet, kannst du einen Drittanbieter nutzen, der diese Berichte erstellt, um deine monatlichen Miet- und Nebenkostenrechnungen zu bezahlen.
Kann ich einen Kredit ohne SSN beantragen?
Neueinwanderer in die USA beginnen oft ohne eine Sozialversicherungsnummer (SSN). Wenn du noch keine SSN hast, kannst du trotzdem einen Geschäftskredit beantragen. Zu diesem Zeitpunkt benötigst du möglicherweise eine ITIN (Individual Tax Identification Number).
Jeder Einwanderer, der in den USA Bundessteuern gezahlt hat, kann eine ITIN beantragen und sie bei der Abgabe seiner Steuererklärung angeben.
Kannst du eine ITIN-Nummer verwenden, um einen Kredit zu bekommen?
Einwanderer, die eine ITIN-Nummer anstelle einer Sozialversicherungsnummer haben, können in den Vereinigten Staaten legal einen Kredit beantragen.
Bitte beachte, dass die Finanzinstitute die endgültige Entscheidung darüber treffen, ob sie Einwanderern Geschäftskredite gewähren oder nicht. Eine ITIN-Nummer ist keine Garantie dafür, dass du bei jeder Bank einen Kredit beantragen kannst.
Wie bekommen Einwanderer einen Kredit für kleine Unternehmen?
Ob du einen Kredit bekommst oder nicht, hängt von der Bank oder dem Kreditgeber ab. Wenn du einen Kredit für ein kleines Unternehmen beantragen willst, kannst du dich mit den folgenden Schritten vorbereiten:
- Besorge dir eine ITIN-Nummer;
- Erstelle einen detaillierten Geschäftsplan und reiche ihn bei dem Kreditgeber ein;
- Recherchiere nach Banken, die am besten für Nicht-US-Bürger/innen geeignet sind;
- Kontaktiere das Finanzinstitut, um deine Optionen zu besprechen;
- Wäge die verfügbaren Kreditoptionen ab, indem du die Art des Kredits, die Kreditlaufzeit und den Rückzahlungsbetrag berücksichtigst;
- einen Kreditgeber auswählen und die notwendigen Unterlagen für den Antrag vorbereiten; und
- das Antragsverfahren abschließen.
Einschlägige Experten können dich auch beraten, welcher Kredit für dein Unternehmen am besten geeignet ist, damit du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Wie viel Geld kannst du mit einem Geschäftskredit bekommen?
Jeder Kreditgeber legt die Kredithöhe anhand der von dir eingereichten persönlichen und geschäftlichen Informationen fest.
Nach Recherchen von Fundera wird der durchschnittliche Bankkredit für ein kleines Unternehmen im Jahr 2021 bei 633.000 US-Dollar und der durchschnittliche SBA-Kredit bei 107.000 US-Dollar liegen. Fundera stellt jedoch auch fest, dass mehr als 50 Prozent der Kreditanträge für kleine Unternehmen weniger als 100.000 US-Dollar betragen.
Weitere Ratschläge zur Beantragung eines Geschäftskredits
Wenn dein Kreditantrag abgelehnt wird, musst du zunächst den Grund für die Ablehnung prüfen und sehen, ob es eine Lösung gibt. Achte auf deine Kreditgeschichte, bevor du einen Kreditantrag stellst. Wenn du noch keine persönliche Kredithistorie hast, solltest du daran arbeiten, deine Kredithistorie in den USA aufzubauen, bevor du einen Antrag stellst, um deine Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.
Überprüfe deinen Geschäftsplan noch einmal, bevor du deinen Antrag stellst. Wenn die Beschreibung bestimmter Bereiche nicht ausreichend ist, überarbeite ihn, bevor du ihn einreichst.
Du kannst auch andere Wege zur finanziellen Unterstützung deines Unternehmens erkunden, z. B. Zuschüsse, Crowdfunding, eigenes Geld sparen oder dir Geld von Freunden und Familie leihen. Hier findest du 10 gängige Möglichkeiten, um Finanzmittel für dein Unternehmen zu finden.